Boostez vos paiements localement, pour une meilleure performance globale

Le taux d’acceptation correspond à la proportion de transactions approuvées par les banques émettrices et acquéreurs par rapport à l’ensemble des tentatives.

Optimiser ce taux, c’est réduire les abandons de panier, augmenter le chiffre d’affaires à trafic constant et améliorer l’expérience client. C’est aussi un bon indicateur de la performance de vos acquéreurs, de votre stratégie de lutte contre la fraude et de la fluidité de votre parcours de paiement.

Pour calculer le taux d’acceptation des paiements, appliquez la formule : (transactions approuvées ÷ tentatives de paiement totales) × 100.
Définissez précisément votre périmètre de calcul : incluez-vous les soft declines, les retries automatiques ou les échecs 3DS ?

Faites également la distinction entre taux d’acceptation brut et taux d’acceptation net : le taux brut prend en compte toutes les transactions, même les multiples tentatives réalisées par un même client et qui peuvent aboutir à des échecs. Le taux net dédoublonne les transactions, ce qui le rend toujours supérieur au taux brut. Cette différence est essentielle pour comparer vos performances à celles du marché ou à des chiffres communiqués par d’autres acteurs.

Enfin, segmentez votre analyse (par pays, devise, méthode de paiement, BIN/émetteur, appareil ou acquéreur) pour identifier les leviers d’amélioration et maximiser votre taux d’acceptation.

Le taux d’autorisation/approbation mesure la part de transactions que l’émetteur autorise.

Le taux d’acceptation est souvent utilisé de manière interchangeable avec le taux d’autorisation, mais certains le calculent après des contrôles additionnels (comme le 3DS). 

Le taux de conversion inclut les paiements réellement finalisés (capturés/réglés).

Les refus proviennent notamment de fonds insuffisants, cartes expirées ou CVV/AVS incorrects, frictions, règles anti-fraude trop strictes, plafonds dépassés, inadéquation géographique (émetteur étranger, MCC/descriptor), ou pannes réseau. 

Correctifs clés : mise à jour de carte (account updater), tokenisation réseau, 3DS adaptatif et exemptions SCA quand éligible, règles anti-fraude calibrées (réduire les faux positifs), acquisition locale et descripteur clair, retries intelligents sur les soft declines, et moyens de paiement locaux.

Rejouez les transactions de manière intelligente, appliquez la tokenisation et l’account updater pour limiter l’obsolescence des cartes, le 3DS adaptatif et les exemptions SCA, l’optimisation du checkout (auto-complétion, détection d’erreurs, wallets et moyens de paiement locaux), des règles de fraude pilotées par des données, et pour l’abonnement, un dunning automatisé et progressif.

Suivez vos KPI par segment (pays, devise, BIN/émetteur, acquéreur, méthode, appareil, nouveau vs récurrent), analysez les codes de refus pour distinguer les soft et hard declines, mettez en place des tableaux de bord quotidiens, testez en A/B vos règles de fraude, votre logique 3DS et votre routing, et alignez vos équipes paiements, fraude et produit. 

L’objectif est d’itérer rapidement pour maintenir un taux d’acceptation des paiements maximisé tout en préservant la conformité et la sécurité.