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La montée en puissance de l’orchestration des paiements

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Publié le 03 août 2023 par Alison Giansetto
Temps de lecture : 8 minutes

Selon les données du Groupe BPCE, 7 du top 10 des sites e-commerce en France ont mis en place une stratégie multi-PSP1 qui nécessite une orchestration des paiements. 

Tendance historique du côté des grands marchands, cette stratégie tend à se développer sur l'ensemble du marché de l’e-commerce. 

Les raisons principales :

  • Optimiser ses investissements et ressources
  • Améliorer l'expérience d'achat, la conversion et l'acceptation
  • Maximiser les chances de succès grâce à une agilité dans le parcours de paiement
  • Accéder à un large éventail de services, fonctionnalités et moyens de paiement
  • Assurer la continuité des opérations de paiement

Pour comprendre les bénéfices et le fonctionnement de l’orchestration de paiement, nous avons interviewé Bénédicte Brie et Giuseppe Serra, Heads of Partnerships au sein de Payplug, pour vous faire profiter de leur expertise sur le sujet.

Payplug a su s'adapter très tôt à cette évolution et travaille aujourd'hui en partenariat avec les POP (Payment Orchestration Platforms) les plus connues sur les marchés économiques européens.

orchestration de paiement

Qu’est-ce que l’orchestration de paiement ? 

Le monde du paiement est aujourd’hui de plus en plus complexe de par sa diversité : multiplication des acteurs, des moyens de paiement, …

L’orchestration de paiement en simplifie le fonctionnement en centralisant la gestion de plusieurs acquéreurs et banques via une seule couche logicielle. Ce process permet ainsi d'optimiser l'expérience d'achat, et le traitement des données de paiement. 

L’ensemble du traitement des paiements passe via un seul point d’entrée, ce qui permet grâce à la centralisation de la donnée liée aux transactions, et aux règles de routage, d’orienter le flux vers le service le plus performant afin d’en maximiser l’acceptation.

Concrètement, comment se déroule le paiement ?

Orchestration

Tout le process se déroule en quelques secondes et est totalement transparent pour le consommateur.

Au niveau de la performance des paiements dans le cadre d’une orchestration, Payplug sait se démarquer  : 

« L’approche proactive de Payplug autour de l’Orchestration démontre une forte compréhension du marché et des besoins des marchands. L’expertise métier de Payplug combinée à la qualité et l’implication de leurs équipes ont un impact direct sur la performance du marchand. »

Jérémy Lejoux - Cofondateur & Head of Merchant Experience - ProcessOut

Comment mettre en place une orchestration de paiement ?

L’orchestration de paiement n’est pas une nouveauté : les grands marchands gérant des volumes transactionnels importants disposent généralement déjà des dispositifs internes qui évaluent la performance des paiements et routent les transactions.

Le changement, c’est l’arrivée sur le marché d’acteurs tiers spécialisés qui offrent la capacité aux marchands de bénéficier d’une solution clé en main et potentiellement plus riche.

Gestion de l’orchestration en direct

Dans le cadre d’une orchestration interne, la gestion des paiements se fait directement à la racine de plusieurs PSP. Le marchand génère lui-même une connexion API avec chacun des prestataires de paiements et cherche la valeur ajoutée propre aux différents PSP, qu’il souhaite mettre en œuvre : méthode de paiement, performance d’acceptation, zone géographique, etc. 

Le vrai enjeu de cette gestion est l’investissement en termes de connectivité. En effet, afin de répondre à l’ensemble des problématiques soulevées par la gestion multi-PSP et d’atteindre ses objectifs, le commerçant doit disposer d’une équipe paiement en capacité d’administrer et suivre ces différentes connexions.

Gestion via une Plateforme d’Orchestration de Paiement (POP)

Contrairement à la gestion en direct, celle-ci repose sur un tiers de confiance : les Plateformes d’Orchestration de Paiements (POP). 

D’une gestion en silo, les POP permettent de passer à une gestion agile et unifiée des paiements : le marchand délègue l’orchestration des paiements et ne fait qu’une seule intégration via une API unique. Les POP prennent ainsi un rôle de facilitateur en réduisant la complexité de l’intégration. 

Ce modèle permet également de faire passer le consommateur au centre de la stratégie en lui proposant la meilleure expérience d’achat. L’orchestrateur cherche ainsi à adresser le plus de valeur ajoutée, que ce soit au niveau du service, de la fraude ou de tout autre indicateur de l’écosystème du paiement : le bon PSP, au bon moment avec les bonnes méthodes de paiement. 

Grâce à la data récoltée, les orchestrateurs sont en capacité d’orienter le flux du paiement de façon dynamique, via des règles définies avec le marchand, afin de le diriger vers le routage le plus performant. La data est ensuite traitée et analysée de manière unifiée par l'orchestrateur de paiement, pour permettre au marchand de suivre facilement ses KPI et adopter la meilleure stratégie vis-à-vis de ses besoins.

Par exemple, les POP qui intègrent Payplug bénéficient d'un protocole de connexion unique appelé FastPass. Il leur permet d'obtenir jusqu'à 98% des demandes acceptées de paiement sans friction liées aux cartes émises par le Groupe BPCE2, soit 20% du trafic français.

Quels sont concrètement les bénéfices de l’orchestration des paiements?

Optimisation de la performance des paiements

Comme mentionné précédemment, l’un des premiers avantages offerts par l’orchestration des paiements réside dans son intégration au cœur de l’écosystème du paiement. Elle permet aux marchands de bénéficier des atouts de différents prestataires de paiement en fonction du besoin : disponibilité de certains modes de paiement, de certaines devises, performance de l’acceptation locale,… 

À ce niveau, il est possible de distinguer trois bénéfices proposés par les POP via l’utilisation de la data : 

  • Une orientation dynamique des flux afin de chercher la performance en continu
  • Une consolidation et une homogénéisation du traitement de la donnée au service de la performance de sa stratégie de gestion des paiements (par exemple, permettre au marchand d’obtenir une vision unifiée de la performance de ses PSPs)
  • Une hyper personnalisation de l’expérience d’achat en adaptant les modes et méthodes de paiement poussés aux consommateurs en fonction de chaque situation*.

En plus d'offrir le meilleur en toute situation, l’orchestration des paiements se démarque surtout par son agilité dans le parcours de paiement à maximiser les chances de succès en réorientant dynamiquement les paiements refusés vers une solution alternative. 

En ce sens, l’acceptation des paiements et la conversion qui en découle, sont continuellement optimisées.

Réduction des coûts 

En plus de permettre une optimisation de la performance des paiements, l’orchestration peut devenir un levier de réduction des coûts. 

En effet, en plus d’éviter les coûts engendrés par une intégration en direct de chaque PSP, une POP offre la possibilité de privilégier les méthodes de paiement et/ou les acquéreurs sur un marché local afin de bénéficier des meilleures conditions commerciales.

Réconciliation financière

Les POP offrent également une vue unifiée de tous les paiements grâce à l’agrégation des données. Cette simplification des écritures comptables facilite notamment le travail des équipes chargées de la gestion des paiements. 

Comment Payplug s’inscrit dans cet écosystème ?

En tant que PSP et acquéreur, Payplug est un acteur ancré dans l’écosystème des paiements français et européen. 

  • Une connexion unique avec le Groupe BPCE : cet avantage nous permet d’avoir une expertise sur le marché français et européen que nous mettons au service de la performance de nos clients.
  • Un taux d’acceptation performant sur le marché : 97 % d'acceptation des transactions frictionless tout émetteur confondu (en 3DSV2)2.
  • Une stratégie de partenariat forte : nous souhaitons offrir aux marchands la possibilité d’accéder à nos services qu'importe la gestion des paiements choisie : en direct via notre API ou via les plateformes d’orchestration de paiements. Pour cela, nous travaillons en collaboration avec des acteurs forts de l’écosystème des paiements, comme ProcessOut et UpStream Pay. 

Améliorez rapidement votre conversion dans toute l'Europe grâce à nos intégrations avec des orchestrateurs :

Vous souhaitez en savoir plus et bénéficier de l'expertise de Payplug en matière de performance :

1. Données Payplug 2023

2. Données Payplug 2022

* Le “smart checkout” est une fonctionnalité offerte par divers POP mais elle n’est pas généralisée.

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