En tant que commerçant ou e-commerçant, vous avez besoin d’accepter les paiements en ligne et en magasin. Pour cela, vous pouvez faire appel à un prestataire de services de paiement (PSP). Il viendra faire le pont entre vous et les établissements bancaires afin de concrétiser vos ventes.
Mais qui sont-ils et comment choisir le PSP le plus adapté à votre activité ? Découvrez dans cet article comment ils peuvent faire de vos paiements un levier de croissance pour votre commerce.
Quel est le parcours d’un paiement ?
Avant de rentrer dans le détail des fonctions du PSP (ou Payment Service Provider en anglais), il est nécessaire de comprendre les étapes d’un parcours de paiement.
Derrière l’acte d’achat se cache un écosystème complexe où viennent intervenir différents acteurs en quelques secondes :
- Le porteur de carte, votre client, procède au règlement de son achat via sa carte bancaire ou un autre moyen de paiement.
- Le PSP prend le rôle de passerelle pour recueillir la donnée, puis de processeur pour la traiter et la transmettre à l’acquéreur.
- L’acquéreur est agréé par les institutions financières et les réseaux de carte pour leur relayer la transaction de façon sécurisée. Ce rôle est pris par la banque du marchand ou certains PSP qui maîtrisent ainsi l’ensemble de la chaîne de paiement (comme Payplug).
- Les réseaux de carte (CB, Visa, Mastercard) récupèrent les données de la transaction et les transmettent à l’émetteur (la banque) qui fournit la carte du client.
- La banque émettrice analyse et autorise ou non la transaction. Les informations repartent en sens inverse afin de permettre, ou non, le transfert des fonds depuis le compte de l’acheteur vers celui du commerçant.
Quel est le rôle d’un PSP ?
Au cœur du parcours de paiement, le PSP permet en premier lieu aux commerçants d’accepter les transactions en ligne comme en magasin de façon sécurisée. Pour autant, le rôle de votre prestataire de services de paiement peut aller plus loin :
Fournir différents modes de paiements
La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé par les consommateurs en France. Cependant, certains PSP offrent aux marchands un portefeuille de méthodes de paiement plus large afin d’étendre leur activité vers de nouveaux marchés ou encore augmenter leurs ventes :
- Facilités de paiement : le paiement fractionné et/ou différé ou encore le paiement en un clic.
- Modes de paiement locaux : iDEAL, Satispay, ou encore Bancontact.
- Moyens de paiement alternatifs : American Express, Apple Pay ou encore Google Pay.
Lutter contre la fraude
La Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) est venue renforcer la sécurité des transactions en ligne en rendant obligatoire l'authentification forte, sauf en cas d'exemption.
Dans ce cadre, les prestataires de paiement s’assurent d’une bonne maîtrise des risques en s’appuyant entre autre sur :
- leur expertise ;
- des moteurs de règles qui déclenchent l’authentification forte des paiements au bon moment.
Optimiser la performance des paiements
En réduisant leur niveau de fraude, les marchands peuvent profiter davantage des exemptions de la DPS2. C’est à ce moment-là que les PSP peuvent intervenir pour maximiser le taux d’acceptation des paiements par carte.
En fonction du niveau d’appétence aux risques des commerçants, les PSP peuvent les accompagner pour favoriser des parcours de paiement sans friction (sans authentification forte). Les clients bénéficient ainsi d’une expérience d’achat plus rapide et donc plus susceptible d’être finalisée.
Vous accompagner dans la mise en place de votre stratégie
Finalement, le PSP accompagne les marchands dans la mise en place de leur stratégie de paiement, mais pas uniquement.
Payplug prend notamment un rôle de conseiller plus global grâce à sa position centrale dans l’écosystème marchand. Nous accompagnons les commerçants dans leur compréhension du marché et dans les interconnexions qu’ils peuvent retrouver, en particulier avec les logiciels de caisse, CMS et les mainteneurs pour n’en citer que quelques-uns. Des intégrations pensées de manière omnicanale vous permettront d'unifier efficacement vos données pour booster votre conversion.
Comment choisir votre prestataire de services de paiement ?
Aujourd’hui, de multiples solutions se proposent à vous, mais comment faire le tri ? Voici quelques pistes de réflexion qui pourront vous orienter.
Tout d’abord, il va être important de vous appuyer sur la connaissance de votre marché et de vos clients afin de définir votre stratégie, vos objectifs et d’identifier vos besoins :
- Exercez-vous votre activité en ligne et en magasin ? Si c’est le cas, vous avez tout intérêt à vous orienter vers une solution de paiement omnicanale qui viendra centraliser vos données de paiement sur un même back-office.
- Est-ce que vos consommateurs sont uniquement Français ou plus largement internationaux ? Pensez à sélectionner les modes de paiement les plus adaptés aux marchés visés.
- Votre panier moyen est-il supérieur à 50 € ? Le paiement fractionné peut venir faciliter le règlement de vos clients et accroître votre conversion.
Ensuite, il vous faut réfléchir à votre écosystème métier :
- Sur quel CMS votre site e-commerce est-il hébergé ?
- Avec quel logiciel de caisse travaillez-vous ?
- Utilisez-vous un ERP ou autre outil comptable ?
À partir de ces éléments, vous pourrez choisir une solution de paiement qui s’intègre parfaitement à votre écosystème. Cela vous permettra de faciliter son déploiement et la transmission des données entre vos outils.
Il est également important d’analyser votre solution de paiement actuelle :
- Votre page de paiement est-elle optimisée ? Faites le test ici !
- Votre taux d’acceptation est-il cohérent et maximisé par rapport à la moyenne de votre secteur d’activité ?
- En fonction de votre taux de fraude et de votre appétence au risque, envoyez-vous suffisamment de demandes d’authentification sans friction ?
Finalement, vous devez prendre de la hauteur sur votre objectif principal : s’agit-il avant tout d’optimiser votre conversion ou plutôt de simplifier votre comptabilité ? Le choix de votre solution de paiement dépend de vos attentes.
Témoignage marchand
La marque de vêtements techniques Seagale s’est d’abord lancée en ligne avant d’ouvrir un magasin à Toulon puis à Paris.
L’omnicanal étant au cœur de sa stratégie, Seagale collabore avec Payplug pour :
- fluidifier l’expérience d’achat grâce à une page de paiement intégrée sur leur site PrestaShop ;
- encaisser leurs clients au comptoir ou en rayon, avec l’application Tap to Pay sur iPhone ;
- optimiser l’up-selling grâce au paiement par lien ;
- centraliser toutes leurs transactions sur un même back-office ;
- simplifier le suivi des comptes grâce à un export comptable unifié.
Vous souhaitez mettre en place une solution de paiement qui réponde à vos attentes et à celles de vos clients ?
