Per qualsiasi esercente o e-merchant è fondamentale poter accettare pagamenti digitali e in negozio. A questo scopo è possibile affidarsi a un provider di servizi di pagamento (PSP), che fungerà da intermediario tra l’esercente e le banche per aiutarlo a concludere le vendite.
Chi sono e come scegliere il PSP più adatto al tuo business? In questo articolo, scopri come un provider di servizi di pagamento può trasformare i pagamenti in una leva di crescita per il tuo business.
Come funziona il processo di pagamento?
Prima di analizzare nel dettaglio il ruolo dei PSP (Payment Service Provider) è indispensabile conoscere le fasi del processo di pagamento.
Dietro ogni acquisto si cela un complesso ecosistema che coinvolge una moltitudine di attori diversi nell’arco di pochi secondi:
- Il titolare della carta, il cliente, paga il proprio acquisto tramite carta di credito, debito o altri metodi di pagamento.
- Il PSP svolge il ruolo di gateway di pagamento per la raccolta dei dati, poi di processore di pagamento per elaborarli e trasmetterli all’acquirer.
- L’acquirer è autorizzato da ogni istituto finanziario e dai circuiti delle carte a trasmettere loro la transazione in modo sicuro. Questo ruolo è svolto dalla banca dell’esercente o da alcuni PSP, che gestiscono l’intera catena di pagamento (Payplug, ad esempio).
- I circuiti delle carte (Visa, Mastercard) recuperano i dati della transazione e li trasmettono all’emittente (la banca che fornisce la carta di credito al cliente).
- La banca emittente analizza e autorizza o rifiuta la transazione. Le informazioni vengono ritrasmesse nella direzione opposta, affinché i fondi possano essere trasferiti o meno dal conto bancario dell’acquirente a quello dell’esercente.
Qual'è il ruolo di un PSP?
Al centro del processo di pagamento, il PSP permette agli esercenti di accettare le transazioni con carta in modo sicuro. Tuttavia un buon PSP può offrirti molto di più:
Proporre diversi metodi di pagamento
In Italia, la carta di credito è il metodo di pagamento più utilizzato dai consumatori. Per conquistare nuovi mercati e massimizzare le vendite, meglio scegliere un PSP che metta a disposizione diversi metodi di pagamento:
- Agevolazioni di pagamento: pagamento rateale e/o differito, pagamento 1-click, ecc.
- Metodi di pagamento locali: iDEAL, Satispay o Bancontact.
- Metodi di pagamento alternativi: American Express, MyBank, Apple Pay oppure Google Pay.
Difendersi contro le frodi
La Direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) ha migliorato la sicurezza dei pagamenti elettronici rendendo obbligatoria l’autenticazione forte, salvo in caso di esenzione.
In questo contesto, le soluzioni di pagamento devono poter garantire che i rischi siano adeguatamente sotto controllo grazie a:
- le loro competenze;
- i motori di regole che attivano l’autenticazione forte dei pagamenti al momento giusto.
Ottimizzare la performance dei pagamenti
Riducendo al minimo i tentativi di frode, gli esercenti possono trarre maggior vantaggio dalle esenzioni previste dalla PSD2. Proprio in questo contesto i PSP possono intervenire per massimizzare il tasso di accettazione dei pagamenti con carta di credito.
In base al tasso di propensione al rischio degli esercenti, i PSP possono favorire le transazioni di pagamento frictionless (senza autenticazione forte). I clienti beneficeranno quindi di un’esperienza di acquisto più performante e saranno più propensi a concludere l’acquisto.
Aiutarti a mettere in atto la tua strategia
Dulcis in fundo, i PSP aiutano gli esercenti a mettere in atto la loro strategia di pagamento.
Payplug svolge un ruolo di consulenza globale grazie alla sua posizione centrale nell’ecosistema degli esercenti: aiutiamo gli esercenti a comprendere il mercato e le interconnessioni possibili, in particolare con i CMS. Le integrazioni pensate in ottica omnicanale ti permetteranno di unificare efficacemente i tuoi dati per massimizzare il tasso di conversione.
Come scegliere il miglior provider di servizi di pagamento?
Le soluzioni disponibili oggi sono tante, ma come scegliere la migliore? Ecco qualche spunto di riflessione che potrebbe esserti utile.
Prima di tutto, è fondamentale conoscere in modo approfondito il tuo mercato e i clienti per definire la tua strategia, i tuoi obiettivi e le tue esigenze:
- Vendi online e in negozio? In caso affermativo, è nel tuo interesse optare per una soluzione di pagamento omnicanale che possa centralizzare tutti i dati di pagamento in un unico back office.
- I tuoi clienti sono esclusivamente italiani o vendi anche all’estero? Ricordati di offrire i metodi di pagamento più adatti al tuo mercato di riferimento.
- L’importo del tuo carrello medio supera i 50 euro? Il pagamento a rate può facilitare il pagamento da parte dei clienti e aumentare il tasso di conversione.
È arrivato il momento di pensare al tuo ecosistema aziendale:
- Quale CMS ospita il tuo sito e-commerce?
- Quale software di cassa utilizzi?
- Utilizzi un ERP o un altro software gestionale?
Sulla base di questi elementi, sarai in grado di scegliere una soluzione di pagamento perfettamente compatibile con il tuo ecosistema. Ciò renderà più facile la raccolta e la trasmissione dei dati da uno strumento all’altro.
È anche importante analizzare la tua attuale soluzione di pagamento:
- La tua pagina di pagamento è ottimizzata?
- Il tuo tasso di accettazione è coerente e massimizzato rispetto alla media del tuo settore di attività?
- In base al tuo tasso di frode e alla tua propensione al rischio, stai trasmettendo un numero sufficiente di richieste di autenticazione frictionless?
- Il tuo back office è semplice e facile da usare?
In ultimo, ma non meno importante, devi prendere in considerazione il tuo obiettivo principale: desideri ottimizzare la conversione o semplificare la contabilità? La scelta della soluzione di pagamento dipende dalle tue aspettative.
Lizé Shop è un sito d’abbigliamento specializzato nell’utilizzo di fibre e tessuti naturali e biologici.
Alla ricerca di un partner di pagamento in grado di soddisfare le sue esigenze di conversione ed espansione in Europa, il marchio si è rivolto a Payplug per:
- fluidificare il percorso d’acquisto utilizzando metodi di pagamento locali come Satispay e MyBank;
- ridurre l’attrito dovuto all’autenticazione 3-D Secure;
- semplificare la gestione della propria attività grazie a un portale semplice e intuitivo.
Risultati ottenuti: +15% aumento del carrello medio1 e 95,7% tasso di accettazione2
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Fonti: 1. Dati Payplug, 2023; 2. Dati Payplug, 2024
