DSP2 (Directive pour les Services de Paiement 2)
Directive européenne comportant deux volets : l’ouverture des données bancaires pour favoriser l’innovation et la concurrence, et la sécurisation des paiements en ligne pour minimiser la fraude.
Sécurisez vos paiements et maximisez vos ventes avec Smart 3-D Secure
La DSP2 : un équilibre à trouver entre sécurité et conversion
La Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) impose une authentification forte du client pour tous les paiements en ligne en Europe. Si cette mesure renforce la sécurité et protège contre la fraude, elle ajoute aussi des étapes supplémentaires (SMS, validation via application bancaire) qui alourdissent le parcours d’achat et peuvent faire chuter votre taux de conversion.
Pour les marchands, c’est un dilemme : comment sécuriser les transactions sans sacrifier l’expérience client ?
Smart 3-D Secure, la technologie propriétaire de Payplug, résout ce dilemme en analysant chaque transaction en temps réel pour prendre la bonne décision : fluidifier ou sécuriser.
Source : Baromètre Digital & Payments 2026, Groupe BPCE
L’authentification forte en 3 termes clés
Avant de présenter Smart 3-D Secure, voici les trois concepts à connaître pour comprendre son fonctionnement.
SCA (Strong Customer Authentication)
Demande d’authentification forte du client. Elle doit reposer sur au moins deux éléments indépendants liés à l’acheteur : la connaissance (ex : mot de passe), la possession (ex : téléphone) ou l’inhérence (ex : données biométriques comme l’empreinte digitale).
Frictionless (sans friction)
Parcours de paiement sans étape d’authentification supplémentaire pour l’acheteur. Les données échangées entre le commerçant et la banque suffisent à confirmer l’identité du client et à valider la transaction, sans intervention de sa part.
Smart 3-D Secure, le protocole intelligent de Payplug pour sécuriser vos paiements en ligne
Payplug a développé Smart 3-D Secure, une technologie basée sur le machine learning (intelligence artificielle appliquée à l’analyse de données transactionnelles), pour automatiser et optimiser la gestion de l’authentification forte. Ce moteur d’authentification intègre la logique émetteur pour fluidifier le parcours client en analysant chaque transaction en temps réel. Il recommande alors une exemption à la banque émettrice du paiement si le risque est faible.
Analyse instantanée
À chaque paiement, l’algorithme croise des dizaines de signaux pour évaluer le niveau de risque : pays de connexion, comportement d’achat, montant du panier, historique de la carte, données géographiques. Cette analyse s’effectue en arrière-plan, sans aucune action requise de la part de votre client.
Décision intelligente
Si le risque est faible, l’algorithme demande automatiquement une exemption auprès de la banque de l’acheteur pour faire passer le paiement en frictionless. S’il est élevé, une authentification forte est déclenchée.
En optimisant chaque transaction, Smart 3-D Secure améliore trois dimensions de votre performance
Plus de conversions
Avec Smart 3-D Secure, Payplug enregistre un taux d’acceptation net de 95,65%, soit +6 points par rapport au 3D Secure classique
Source : Payplug, 2026
Moins de fraude et d’impayés
Internet représente 72% de la fraude par carte en valeur, pour seulement 25 % des transactions en France. Bloquer tous les paiements de la même manière ne résout pas ce déséquilibre : les dispositifs trop prudents génèrent des faux positifs (des transactions légitimes refusées à tort) pour une perte de revenus souvent bien supérieure à la fraude elle-même.
Smart 3-D Secure ne déclenche l’authentification forte que là où le signal de fraude est avéré. Résultat : moins de chargebacks, moins d’impayés, et une exposition au risque calibrée selon votre profil d’activité.
Conformité garantie à la DSP2
Smart 3-D Secure est conçu pour respecter nativement les exigences de la directive DSP2 et les normes d’authentification forte (SCA). Il déclenche l’authentification forte pour les transactions à risque élevé et demande des exemptions pour les transactions à faible risque, dans le cadre exact des cas prévus par la réglementation européenne. Votre conformité est assurée sans paramétrage supplémentaire de votre part.
Une expérience d’achat qui rassure vos clients
Sécurité renforcée lors des achats en ligne
Les coordonnées bancaires de vos clients sont protégées à chaque transaction.
Une expérience de paiement fluide
Vos clients légitimes ne sont pas interrompus inutilement au moment de payer. Moins de frictions au checkout, c’est aussi une meilleure perception de votre marque au moment décisif de l’achat.
Smart 3-D Secure :
comment ça marche ?
Smart 3-D Secure s’appuie sur des modèles prédictifs entraînés par Payplug sur des volumes massifs de données historiques. Nos algorithmes analysent en temps réel des dizaines de signaux pour chaque transaction :
- Comportement d’achat
- Informations de carte bancaire
- Données géographiques
- Historique du client
Smart 3-D Secure estime ensuite avec précision le niveau de risque de chaque paiement, et ne déclenche une authentification forte que pour les transactions suspectes.
Résultat : une détection précise des fraudes avec un impact minimal sur l’expérience client.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que le protocole 3-D Secure ?
Le 3-D Secure est un protocole d’authentification standardisé au niveau international, conçu pour protéger les paiements en ligne contre les fraudes. Il ajoute une étape de vérification supplémentaire (comme un code SMS ou une validation via une application bancaire) pour confirmer que le client est bien le propriétaire de la carte utilisée. Ce dispositif est obligatoire sous la réglementation européenne DSP2 pour les transactions en ligne.
En quoi Smart 3-D Secure est-il différent du 3-D Secure classique ?
Contrairement au 3-D Secure, qui applique une authentification forte systématiquement (ce qui peut freiner la conversion), la technologie Smart 3-D Secure de Payplug utilise un algorithme propriétaire basé sur le machine learning pour analyser chaque transaction en temps réel. Si le risque est faible, Payplug émet une recommandation positive à la banque émettrice, ce qui augmente considérablement les chances que le paiement soit validé sans friction. S’il est élevé, une authentification forte est déclenchée. Résultat : moins d’abandons de panier tout en maintenant un niveau de sécurité optimal.
Le Smart 3-D Secure est-il conforme à la DSP2 ?
Oui, Smart 3-D Secure respecte nativement les exigences de la Directive sur les Services de Paiement 2 (DSP2) d’authentification forte du client (SCA). Il permet de demander des exemptions à l’authentification forte lorsque le risque est faible, tout en garantissant la conformité réglementaire.
Smart 3-D Secure garantit-il une protection contre les impayés ?
La protection contre les impayés dépend de deux éléments clés :
- Le choix du marchand : si Smart 3-D Secure recommande une exemption (parcours frictionless) ou une authentification forte (SCA).
- La réponse de la banque émettrice : celle-ci peut suivre ou non la recommandation du marchand.
En fonction de ces éléments, la responsabilité en cas d’impayé peut varier :
- Si la banque émettrice suit la recommandation du marchand (ex. : exemption pour un paiement à faible risque), la responsabilité en cas de fraude ou d’impayé incombe au marchand.
- Si la banque émettrice ne suit pas la recommandation (ex. : demande une SCA malgré une recommandation de frictionless), la responsabilité incombe alors à l’émetteur.
Smart 3-D Secure réduit significativement les risques de fraude en optimisant les recommandations, mais il ne couvre pas tous les cas d’impayés, notamment :
- Les litiges commerciaux (qualité de la marchandise, délais de livraison).
- Les cas où le commerçant saisit lui-même les informations de paiement.
Comment activer 3-D Secure ?
3-D Secure est disponible à partir de l’offre pro de Payplug :
- Allez dans l’onglet Paramètres.
- Sélectionnez Smart 3DS et choisissez votre profil de risque : Prudent, Équilibré, Dynamique.
- Sauvegardez vos préférences.
acceptation
Avec le Smart 3-D Secure, nous envoyons des recommandations d’authentification de façon dynamique, basées sur le score de risque de chaque transaction. Le résultat : +6 points d’acceptation !
Adrien Panchaud
Responsable expérience client chez Le Petit Lunetier
accompagnement
Le programme Fraud Premium de Payplug nous permet d’atteindre un taux de fraude extrêmement bas (0,01% des transactions) et d’envoyer 90% de demandes de frictionless en moyenne.
Maxime Banjac
Directeur e-commerce d’Allopneus
Acceptation
La fonction Ruleset Premium nous a permis de gagner jusqu’à 6% d’incrément de conversion et ainsi atteindre aux alentours de 97% d’acceptation sur l’ensemble de nos paiements.
Mickaël Austruy
Responsable E-commerce et Digital chez Project X Paris
moteur de règles
On atteint 98% d’acceptation nette, grâce à l’accompagnement de Payplug sur la fraude et au moteur de règles qui envoie la bonne recommandation d’authentification à l’émetteur.
Martin Charousset
Responsable e-commerce & digital de FAGUO
Prêts à faire de l’authentification forte un levier de conversion ?
Activez Smart 3-D Secure depuis votre portail Payplug et mesurez son impact sur votre taux de conversion dès les premières transactions.