Glossaire

Protocole de sécurité qui ajoute une étape d'authentification lors d'un paiement en ligne pour vérifier l'identité du porteur de carte et réduire la fraude.

Plus d'informations sur le 3d secure

Situation où un client ajoute des produits à son panier d'achat en ligne mais quitte le site sans finaliser sa commande. Un indicateur clé de performance e-commerce.

Ensemble des étapes du paiement allant de l'interrogation de la carte bancaire du client à la validation de transaction.

Établissement (marchand) qui accepte le paiement par carte bancaire dans le cadre du modèle à 4 coins.

Banque ou institution financière qui traite les paiements par carte au nom du commerçant, gérant l'autorisation, la compensation, et le règlement des transactions.

Processus de gestion et de traitement des transactions par carte de paiement, depuis l'autorisation jusqu'au règlement des fonds vers le compte du commerçant.

Plateforme e-commerce robuste et scalable (anciennement connue sous le nom de Magento). Elle est souvent utilisée par les moyennes et grandes entreprises ayant des besoins complexes en matière de catalogue et de fonctionnalités.

Nouveau paradigme de paiement utilisant l'intelligence artificielle pour automatiser et optimiser les décisions de paiement en temps réel selon le contexte.

Plus d'informations sur Agentic Payment

Autorisation délivrée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution permettant d'exercer des activités de services de paiement en France.

Technique permettant d'associer un identifiant simple (email, numéro de téléphone) à des informations de paiement complexes pour simplifier les transactions.

Interface qui permet à différents logiciels de communiquer entre eux. Permet aux marchands d'intégrer la solution de paiement dans leur site ou application.

Service de paiement mobile et portefeuille électronique (wallet) développé par Apple. Il permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements sans contact en magasin, en ligne ou au sein des applications en utilisant leurs appareils Apple (iPhone, Apple Watch, etc.).

Exigence de la DSP2 qui impose une vérification d'identité renforcée pour la plupart des paiements électroniques en Europe, basée sur au moins deux facteurs d'authentification.

Acceptation d'un paiement sans passer par un système d'authentification, pour fluidifier l'expérience utilisateur.

Processus par lequel la banque émettrice approuve ou refuse une transaction de paiement en temps réel.

La banque (ou le PSP) qui va se charger de collecter les fonds pour le marchand lors d'une transaction.

La banque du payeur, qui va émettre sa carte de paiement.

Technique de routage des transactions basée sur les premiers chiffres de la carte (Bank Identification Number) pour optimiser les taux d'acceptation.

Service où un établissement financier met à disposition ses codes BIN pour permettre à d'autres acteurs d'émettre des cartes de paiement.

Solution de paiement qui permet aux consommateurs d'acheter un produit immédiatement et de le payer plus tard, souvent en plusieurs fois sans frais.

Processus par lequel un client conteste une transaction et demande le remboursement des fonds directement auprès de sa banque émettrice.

Plus d'informations sur le chargeback

Processus final d'un achat en ligne où le client valide son panier, saisit ses informations de livraison et de paiement pour finaliser sa commande.

Montant total des ventes réalisées par une entreprise sur une période donnée.

Service permettant aux clients de commander en ligne et de récupérer leurs achats en magasin, combinant les avantages du digital et du physique.

Système de gestion de contenu permettant de créer et gérer facilement un site web sans connaissances techniques approfondies (ex: WordPress, Drupal).

Ensemble des frais prélevés par les banques et prestataires de paiement pour le traitement des transactions (interchange, scheme fees, acquirer margin).

Action par laquelle un porteur de carte remet en question une transaction, pouvant mener à un chargeback.

Transaction Initiée par le Client. Désigne une opération de paiement où le porteur de la carte (le client) est activement impliqué et donne son consentement au moment de la transaction. C'est le cas d'un achat e-commerce standard qui nécessite souvent une authentification forte (DSP2).

Réglementation européenne qui vise à rendre les paiements plus sûrs, à renforcer la protection des consommateurs et à favoriser l'innovation dans les services de paiement.

Plus d'informations sur la DSP2

Troisième directive sur les services de paiement (en préparation), qui devrait encore renforcer la réglementation européenne des paiements et de l'open banking.

Marchand qui vend ses produits ou services en ligne via un site web ou une application.

Commerce électronique, vente de biens ou services via internet.

Portefeuille électronique soumis à la réglementation des services de paiement, offrant des garanties supplémentaires de sécurité et de protection des fonds.

L'acteur de la chaîne de paiement qui s'occupe d'émettre des cartes de paiement (de les fournir au payeur).

Organisation qui gère les standards techniques pour les paiements par carte à puce et les technologies de paiement sécurisées au niveau mondial.

Initiative européenne visant à créer une solution de paiement unifiée et souveraine pour l'Europe, alternative aux systèmes américains et chinois.

Cas spécifiques où l'authentification forte n'est pas requise selon la DSP2 (transactions de faible montant, bénéficiaires de confiance, etc.).

Ensemble des émotions, perceptions et réactions d'un utilisateur lors de l'utilisation d'un produit ou service, particulièrement important dans les processus de paiement.

Processus de création, transmission et archivage de factures sous format électronique, souvent intégré aux solutions de paiement pour automatiser le cycle de facturation.

Mécanisme de secours qui propose automatiquement un moyen de paiement alternatif lorsque le premier choix du client échoue.

Circulation des fonds et des informations entre les différents acteurs lors d'une transaction de paiement électronique.

Commission payée par la banque acquéreur à la banque émettrice pour chaque transaction par carte, composante majeure du coût des paiements.

Utilisation de moyens potentiellement illégaux pour obtenir de l'argent ou des biens en se faisant passer frauduleusement pour une institution financière ou en détournant des fonds.

Plus d'informations sur la fraude

Approche de gestion de la fraude qui privilégie l'acceptation des transactions légitimes quitte à accepter un niveau de risque contrôlé, pour optimiser l'expérience client.

Plus d'informations sur la fraude friendly

Réseaux de cartes internationaux (Visa, Mastercard, UnionPay, JCB...).

Paiement initial. Fait référence au premier paiement d'une série dans le cadre d'un abonnement ou d'un paiement fractionné. C'est lors de ce paiement que l'authentification forte du client (SCA) est généralement requise pour enregistrer la carte en vue de futurs prélèvements.

Intégration directe d'une solution de paiement dans une application ou un site, offrant une expérience utilisateur fluide sans redirection vers des pages externes.

Instant Payment Routing - Système de routage spécialisé pour les paiements instantanés, optimisant la vitesse et la fiabilité des transferts en temps réel.

Processus de vérification de l'identité et de l'activité d'un client pour s'assurer de sa conformité avec les réglementations anti-blanchiment et de lutte contre le financement du terrorisme.

Dispositif utilisé pour lire les informations d'une carte de paiement via la bande magnétique, la puce EMV, ou la technologie sans contact (NFC).

Logiciel qui permet au marchand de prendre des commandes, traiter les paiements par carte, piloter les transactions et suivre l'inventaire.

Enregistrement détaillé de toutes les transactions et opérations pour assurer la traçabilité, la conformité réglementaire et le débogage.

Ensemble des obligations légales visant à prévenir l'utilisation du système financier à des fins de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Plateforme en ligne qui met en relation des vendeurs tiers et des acheteurs. Nécessite des solutions de paiement spécifiques pour gérer les flux financiers complexes.

Multi-Channel Payment - Approche de paiement permettant aux clients d'initier, modifier ou finaliser leurs transactions sur différents canaux (web, mobile, magasin).

Transaction Initiée par le Marchand. Désigne un paiement prélevé par un marchand sur la carte d'un client sans l'intervention active de ce dernier au moment du prélèvement. Cela n'est possible qu'après un accord (mandat) donné par le client, typiquement lors d'un paiement initial (CIT) pour un abonnement.

Les moyens de paiement représentent l'ensemble des instruments et des techniques permettant de recevoir les fonds des clients en échange de biens ou de services, ou de régler ses propres dépenses. Cela inclut les cartes bancaires, les espèces, les portefeuilles électroniques (e-wallets), les virements, ou encore les chèques, que ce soit pour les paiements en ligne ou en magasin. Plus d'informations sur le moyen de paiement

Technologie de communication en champ proche permettant le paiement sans contact via un TPE, une carte bancaire ou un smartphone.

Paiement en un clic. Fonctionnalité e-commerce qui permet à un client de finaliser un achat en un seul clic, en utilisant les informations de paiement (carte bancaire, adresse) qu'il a préalablement enregistrées et authentifiées sur le site marchand.

Paiement unique. Transaction ponctuelle qui n'est pas récurrente et n'est pas liée à un abonnement. Le client paie une seule fois pour un bien ou un service spécifique.

Processus de commande optimisé où toutes les étapes (informations client, livraison, paiement) sont regroupées sur une seule page pour réduire les frictions.

Système permettant aux clients d'autoriser des tiers à accéder à leurs données bancaires ou à initier des paiements, encadré par la DSP2.

Ensemble de techniques visant à maximiser le pourcentage de transactions acceptées en optimisant les paramètres de routage, timing et authentification.

Plateforme SaaS qui connecte les entreprises à tout l'écosystème du paiement, coordonnant et optimisant les flux de transactions en intégrant tous les moyens de paiement.

Plus d'informations sur l'orchestration de paiements

Online Service and Mobile Payment - Désigne les services de paiement en ligne et mobile, catégorie réglementaire spécifique dans certaines juridictions.

Plus d'informations sur l'OSMP

Page sur laquelle est renvoyé le client au moment du paiement pour finaliser la transaction.

Plus d'informations sur la page de paiement

Mode de paiement où la transaction est autorisée immédiatement mais le débit du compte client est reporté à une date ultérieure définie.

Plus d'informations sur le paiement différé

Intégration transparente de services financiers et de paiement directement dans des applications ou plateformes non-financières, offrant une expérience utilisateur fluide.

Transaction effectuée via internet, généralement sur un site e-commerce ou une application mobile, utilisant une carte bancaire ou un autre moyen de paiement électronique.

Transaction financière effectuée dans un point de vente physique. Le client paie à l'aide d'un terminal de paiement électronique (TPE), en espèces ou par chèque.

Solution permettant aux clients de diviser le montant de leur achat en plusieurs échéances, souvent sans frais pour des périodes courtes (2 à 4 fois).

Plus d'informations sur le paiement en plusieurs fois

Expérience de paiement unifiée sur tous les canaux de vente d'un marchand (en ligne, en magasin, sur mobile). L'objectif est d'offrir un parcours client fluide et cohérent, quel que soit l'endroit où le paiement est effectué.

Solution permettant d'envoyer un lien de paiement sécurisé par email, SMS ou autre canal, que le client peut utiliser pour effectuer sa transaction sans passer par un site e-commerce.

Plus d'informations sur le paiement par lien

Méthode de paiement utilisant la technologie NFC permettant d'effectuer une transaction en approchant simplement la carte ou le smartphone du terminal, sans insertion ni saisie de code PIN (jusqu'à un certain montant).

Service qui connecte le site e-commerce ou le point de vente physique aux réseaux de paiement, facilitant l'autorisation des paiements et la transmission sécurisée des informations.

Statut de fournisseur de service de paiement qui simplifie l'accès à l'acceptation des paiements pour les petits et moyens marchands.

Standard de sécurité que toutes les entreprises qui traitent des informations de cartes de crédit doivent respecter pour protéger les données des porteurs de carte.

Clavier numérique où le client saisit son code PIN pour autoriser une transaction avec une carte à puce.

Solution logicielle qui permet de créer et gérer une boutique en ligne (ex: Shopify, WooCommerce, Magento).

Plus d'informations sur les plateformes e-commerce

Module logiciel qui s'installe sur une plateforme e-commerce (Shopify, WooCommerce, etc.) pour ajouter des fonctionnalités de paiement.

Système utilisé par les commerçants pour traiter les transactions de vente en magasin, comprenant le matériel et le logiciel de gestion des ventes.

Solution e-commerce open-source permettant de créer et de gérer une boutique en ligne. Elle est connue pour sa flexibilité et sa large communauté de développeurs.

Un Prestataire d'Acceptation Technique (PAT) agit comme un intermédiaire pour gérer l'aspect technique de l'acceptation des paiements pour les e-commerçants. Il est fréquemment responsable de l'enregistrement et de la gestion des données de cartes bancaires, tout en se conformant aux strictes exigences de sécurité propres à cette activité. La banque du commerçant peut aussi proposer ces services d'acceptation technique pour les transactions en ligne.

Fournisseur de solutions de paiement qui offre un service complet incluant l'acquisition, le traitement des paiements, la gestion des risques et la conformité réglementaire.

Plus d'informations sur le PSP

Processus de vérification des transactions entre les relevés bancaires et les enregistrements internes pour s'assurer que toutes les transactions sont correctement comptabilisées.

Processus de vérification des transactions financières entre les relevés bancaires et les enregistrements internes pour s'assurer de leur cohérence.

Plus d'informations sur la réconciliation financière

Réglementation européenne créant un espace unique de paiement en euros, standardisant les virements et prélèvements dans 36 pays européens.

Organisation qui associe les acteurs de la communauté et organise les processus liés à l'émission des cartes bancaires et la gestion des transactions (ex: Visa, Mastercard, CB).

Approche de conception web qui permet aux sites de s'adapter automatiquement à différentes tailles d'écran (mobile, tablette, desktop).

Règlement Général sur la Protection des Données, réglementation européenne qui encadre le traitement des données personnelles et renforce les droits des individus.

Plus d'informations sur la RGPD

Document qui contient les informations nécessaires pour identifier un compte bancaire (IBAN, BIC, etc.).

Technologie qui dirige automatiquement chaque transaction vers l'acquéreur ou le processeur le plus approprié pour optimiser les taux d'acceptation et réduire les coûts.

Modèle de distribution logicielle où les applications sont hébergées dans le cloud et accessibles via internet, couramment utilisé pour les solutions de paiement.

Ensemble des règles techniques pour les virements SEPA (SCT), prélèvements SEPA (SDD) et virements instantanés (INST) dans l'espace européen.

Valeur numérique attribuée à chaque transaction indiquant le niveau de risque de fraude, utilisée pour décider d'accepter, refuser ou demander une authentification supplémentaire.

Code informatique intégré dans un site web pour collecter des données sur le comportement des utilisateurs et mesurer les performances des transactions.

Plateforme e-commerce populaire qui permet aux entreprises de créer, gérer et développer leur boutique en ligne. Elle intègre des outils de gestion de produits, de marketing et de traitement des paiements.

Système qui retente automatiquement les paiements échoués en utilisant différents paramètres ou routes pour maximiser les chances de succès.

Application logicielle qui transforme un appareil mobile standard en terminal de paiement, permettant d'accepter des paiements sans contact sans matériel dédié.

Fonctionnalité qui permet de diviser un paiement en plusieurs parties, par exemple pour répartir les fonds entre différents vendeurs sur une marketplace.

Statut réglementaire permettant à une entreprise de fournir des services de paiement, soumis à des exigences de capital et de gouvernance spécifiques.

Système automatisé qui analyse en temps réel les transactions pour détecter et prévenir les tentatives de fraude en utilisant des algorithmes et des règles prédéfinies.

Technologie de paiement sans contact (NFC) qui permet d'accepter un paiement par carte ou wallet mobile directement sur un smartphone ou une tablette compatible, sans avoir besoin d'un terminal de paiement (TPE) traditionnel.

Proportion des personnes ayant réussi à effectuer un paiement par rapport au nombre de personnes ayant essayé.

Plus d'informations sur le taux d'acceptation

Proportion des transactions qui sont approuvées par les réseaux de cartes après authentification réussie.

Pourcentage de visiteurs d'un site qui effectuent l'action souhaitée (achat, inscription, etc.). Dans le paiement, il mesure l'efficacité du processus de checkout.

Processus de sécurité qui remplace les données sensibles d'une carte de paiement par un identifiant unique et non sensible appelé "token".

Plus d'informations sur la tokenisation

Appareil utilisé en magasin pour traiter les paiements par carte, lire les informations de la carte et communiquer avec l'acquéreur pour autoriser la transaction.

Plus d'informations sur le TPE

Séquence d'étapes que suit un client pour finaliser un achat en ligne, du panier jusqu'à la confirmation de commande.

Plus d'informations sur le tunnel d'achat

Moyen de paiement qui permet de transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7.

Montant total des transactions traitées par un marchand au cours d'un mois.

Application ou service en ligne qui permet de stocker des informations de paiement et d'effectuer des transactions rapidement et en toute sécurité (ex: Apple Pay, Google Pay).

Mesure de la rapidité et de l'efficacité d'un site web, particulièrement critique pour les processus de paiement où chaque seconde compte.

Plus d'informations sur les web performances

Solution de paiement mobile européenne développée par l'European Payments Initiative (EPI) pour concurrencer les solutions américaines et chinoises.

Plus d'informations sur Wero

Plugin e-commerce open-source pour WordPress. Il permet de transformer un site WordPress en une boutique en ligne entièrement fonctionnelle.