Glossaire

Protocole de sécurité qui ajoute une étape d'authentification lors d'un paiement en ligne pour vérifier l'identité du porteur de carte et réduire la fraude.

Plus d'informations sur le 3d secure

Version la plus récente du protocole 3D Secure, offrant une authentification plus fluide avec moins de frictions pour l'utilisateur tout en maintenant un haut niveau de sécurité.

Plus d'informations sur le 3d secure 2.2

Situation où un client ajoute des produits à son panier d'achat en ligne mais quitte le site sans finaliser sa commande. Un indicateur clé de performance e-commerce.

Ensemble des étapes du paiement allant de l'interrogation de la carte bancaire du client à la validation de transaction.

Établissement (marchand) qui accepte le paiement par carte bancaire dans le cadre du modèle à 4 coins.

Services permettant à des prestataires tiers d'accéder aux informations de compte (AISP) ou d'initier des paiements (PISP) pour le compte du client.

Banque ou institution financière qui traite les paiements par carte au nom du commerçant, gérant l'autorisation, la compensation, et le règlement des transactions.

Processus de gestion et de traitement des transactions par carte de paiement, depuis l'autorisation jusqu'au règlement des fonds vers le compte du commerçant.

Nouveau paradigme de paiement utilisant l'intelligence artificielle pour automatiser et optimiser les décisions de paiement en temps réel selon le contexte.

Autorisation délivrée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution permettant d'exercer des activités de services de paiement en France.

Technique permettant d'associer un identifiant simple (email, numéro de téléphone) à des informations de paiement complexes pour simplifier les transactions.

Interface qui permet à différents logiciels de communiquer entre eux. Permet aux marchands d'intégrer la solution de paiement dans leur site ou application.

Interface de programmation spécialisée permettant aux développeurs d'intégrer des fonctionnalités de paiement dans leurs applications ou sites web.

Comparaison entre deux architectures d'API pour les services de paiement : REST (plus simple) vs GraphQL (plus flexible et efficace pour les requêtes complexes).

Exigence de la DSP2 qui impose une vérification d'identité renforcée pour la plupart des paiements électroniques en Europe, basée sur au moins deux facteurs d'authentification.

Acceptation d'un paiement sans passer par un système d'authentification, pour fluidifier l'expérience utilisateur.

Processus par lequel la banque émettrice approuve ou refuse une transaction de paiement en temps réel.

La banque (ou le PSP) qui va se charger de collecter les fonds pour le marchand lors d'une transaction.

La banque du payeur, qui va émettre sa carte de paiement.

Technique de routage des transactions basée sur les premiers chiffres de la carte (Bank Identification Number) pour optimiser les taux d'acceptation.

Service où un établissement financier met à disposition ses codes BIN pour permettre à d'autres acteurs d'émettre des cartes de paiement.

Solution de paiement qui permet aux consommateurs d'acheter un produit immédiatement et de le payer plus tard, souvent en plusieurs fois sans frais.

Processus par lequel un client conteste une transaction et demande le remboursement des fonds directement auprès de sa banque émettrice.

Plus d'informations sur le chargeback

Processus final d'un achat en ligne où le client valide son panier, saisit ses informations de livraison et de paiement pour finaliser sa commande.

Montant total des ventes réalisées par une entreprise sur une période donnée.

Service permettant aux clients de commander en ligne et de récupérer leurs achats en magasin, combinant les avantages du digital et du physique.

Système de gestion de contenu permettant de créer et gérer facilement un site web sans connaissances techniques approfondies (ex: WordPress, Drupal).

Ensemble des frais prélevés par les banques et prestataires de paiement pour le traitement des transactions (interchange, scheme fees, acquirer margin).

Action par laquelle un porteur de carte remet en question une transaction, pouvant mener à un chargeback.

Cinquième directive européenne anti-blanchiment renforçant les obligations de vigilance et d'identification des clients pour lutter contre le blanchiment d'argent.

Réglementation européenne qui vise à rendre les paiements plus sûrs, à renforcer la protection des consommateurs et à favoriser l'innovation dans les services de paiement.

Plus d'informations sur la DSP2

Troisième directive sur les services de paiement (en préparation), qui devrait encore renforcer la réglementation européenne des paiements et de l'open banking.

Marchand qui vend ses produits ou services en ligne via un site web ou une application.

Commerce électronique, vente de biens ou services via internet.

Portefeuille électronique soumis à la réglementation des services de paiement, offrant des garanties supplémentaires de sécurité et de protection des fonds.

L'acteur de la chaîne de paiement qui s'occupe d'émettre des cartes de paiement (de les fournir au payeur).

Organisation qui gère les standards techniques pour les paiements par carte à puce et les technologies de paiement sécurisées au niveau mondial.

Recevoir et enregistrer un paiement sur son compte bancaire.

Initiative européenne visant à créer une solution de paiement unifiée et souveraine pour l'Europe, alternative aux systèmes américains et chinois.

Cas spécifiques où l'authentification forte n'est pas requise selon la DSP2 (transactions de faible montant, bénéficiaires de confiance, etc.).

Ensemble des émotions, perceptions et réactions d'un utilisateur lors de l'utilisation d'un produit ou service, particulièrement important dans les processus de paiement.

Processus de création, transmission et archivage de factures sous format électronique, souvent intégré aux solutions de paiement pour automatiser le cycle de facturation.

Mécanisme de secours qui propose automatiquement un moyen de paiement alternatif lorsque le premier choix du client échoue.

Circulation des fonds et des informations entre les différents acteurs lors d'une transaction de paiement électronique.

Commission payée par la banque acquéreur à la banque émettrice pour chaque transaction par carte, composante majeure du coût des paiements.

Utilisation de moyens potentiellement illégaux pour obtenir de l'argent ou des biens en se faisant passer frauduleusement pour une institution financière ou en détournant des fonds.

Plus d'informations sur la fraude

Approche de gestion de la fraude qui privilégie l'acceptation des transactions légitimes quitte à accepter un niveau de risque contrôlé, pour optimiser l'expérience client.

Plus d'informations sur la fraude friendly

Réseaux de cartes internationaux (Visa, Mastercard, UnionPay, JCB...).

Architecture informatique basée sur le cloud computing spécialement conçue pour les prestataires de services de paiement, offrant scalabilité et résilience.

Intégration directe d'une solution de paiement dans une application ou un site, offrant une expérience utilisateur fluide sans redirection vers des pages externes.

Instant Payment Routing - Système de routage spécialisé pour les paiements instantanés, optimisant la vitesse et la fiabilité des transferts en temps réel.

Processus de vérification de l'identité et de l'activité d'un client pour s'assurer de sa conformité avec les réglementations anti-blanchiment et de lutte contre le financement du terrorisme.

Dispositif utilisé pour lire les informations d'une carte de paiement via la bande magnétique, la puce EMV, ou la technologie sans contact (NFC).

Logiciel qui permet au marchand de prendre des commandes, traiter les paiements par carte, piloter les transactions et suivre l'inventaire.

Enregistrement détaillé de toutes les transactions et opérations pour assurer la traçabilité, la conformité réglementaire et le débogage.

Ensemble des obligations légales visant à prévenir l'utilisation du système financier à des fins de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.

Commerçant qui accepte les paiements électroniques pour ses biens ou services.

Plateforme en ligne qui met en relation des vendeurs tiers et des acheteurs. Nécessite des solutions de paiement spécifiques pour gérer les flux financiers complexes.

Multi-Channel Payment - Approche de paiement permettant aux clients d'initier, modifier ou finaliser leurs transactions sur différents canaux (web, mobile, magasin).

Identifiant unique attribué à chaque marchand par son acquéreur, utilisé pour tracer et router les transactions.

Technologie de communication en champ proche permettant le paiement sans contact via un TPE, une carte bancaire ou un smartphone.

Processus de commande optimisé où toutes les étapes (informations client, livraison, paiement) sont regroupées sur une seule page pour réduire les frictions.

Système permettant aux clients d'autoriser des tiers à accéder à leurs données bancaires ou à initier des paiements, encadré par la DSP2.

Ensemble de techniques visant à maximiser le pourcentage de transactions acceptées en optimisant les paramètres de routage, timing et authentification.

Plateforme SaaS qui connecte les entreprises à tout l'écosystème du paiement, coordonnant et optimisant les flux de transactions en intégrant tous les moyens de paiement.

Plus d'informations sur l'orchestration de paiements

Online Service and Mobile Payment - Désigne les services de paiement en ligne et mobile, catégorie réglementaire spécifique dans certaines juridictions.

Plus d'informations sur l'OSMP

Page sur laquelle est renvoyé le client au moment du paiement pour finaliser la transaction.

Plus d'informations sur la page de paiement

Mode de paiement où la transaction est autorisée immédiatement mais le débit du compte client est reporté à une date ultérieure définie.

Plus d'informations sur le paiement différé

Intégration transparente de services financiers et de paiement directement dans des applications ou plateformes non-financières, offrant une expérience utilisateur fluide.

Transaction effectuée via internet, généralement sur un site e-commerce ou une application mobile, utilisant une carte bancaire ou un autre moyen de paiement électronique.

Solution permettant aux clients de diviser le montant de leur achat en plusieurs échéances, souvent sans frais pour des périodes courtes (2 à 4 fois).

Plus d'informations sur le paiement en plusieurs fois

Solution permettant d'envoyer un lien de paiement sécurisé par email, SMS ou autre canal, que le client peut utiliser pour effectuer sa transaction sans passer par un site e-commerce.

Plus d'informations sur le paiement par lien

Méthode de paiement utilisant la technologie NFC permettant d'effectuer une transaction en approchant simplement la carte ou le smartphone du terminal, sans insertion ni saisie de code PIN (jusqu'à un certain montant).

Service qui connecte le site e-commerce ou le point de vente physique aux réseaux de paiement, facilitant l'autorisation des paiements et la transmission sécurisée des informations.

Personne qui effectue un paiement, synonyme d'acheteur ou de client.

Statut de fournisseur de service de paiement qui simplifie l'accès à l'acceptation des paiements pour les petits et moyens marchands.

Standard de sécurité que toutes les entreprises qui traitent des informations de cartes de crédit doivent respecter pour protéger les données des porteurs de carte.

Clavier numérique où le client saisit son code PIN pour autoriser une transaction avec une carte à puce.

Solution logicielle qui permet de créer et gérer une boutique en ligne (ex: Shopify, WooCommerce, Magento).

Module logiciel qui s'installe sur une plateforme e-commerce (Shopify, WooCommerce, etc.) pour ajouter des fonctionnalités de paiement.

Personne qui détient et utilise une carte de paiement.

Système utilisé par les commerçants pour traiter les transactions de vente en magasin, comprenant le matériel et le logiciel de gestion des ventes.

Fournisseur de solutions de paiement qui offre un service complet incluant l'acquisition, le traitement des paiements, la gestion des risques et la conformité réglementaire.

Plus d'informations sur le PSP

Processus de vérification des transactions entre les relevés bancaires et les enregistrements internes pour s'assurer que toutes les transactions sont correctement comptabilisées.

Plus d'informations sur la réconciliation bancaire

Processus de vérification des transactions financières entre les relevés bancaires et les enregistrements internes pour s'assurer de leur cohérence.

Plus d'informations sur la réconciliation financière

Réglementation européenne créant un espace unique de paiement en euros, standardisant les virements et prélèvements dans 36 pays européens.

Organisation qui associe les acteurs de la communauté et organise les processus liés à l'émission des cartes bancaires et la gestion des transactions (ex: Visa, Mastercard, CB).

Approche de conception web qui permet aux sites de s'adapter automatiquement à différentes tailles d'écran (mobile, tablette, desktop).

Règlement Général sur la Protection des Données, réglementation européenne qui encadre le traitement des données personnelles et renforce les droits des individus.

Plus d'informations sur la RGPD

Document qui contient les informations nécessaires pour identifier un compte bancaire (IBAN, BIC, etc.).

Technologie qui dirige automatiquement chaque transaction vers l'acquéreur ou le processeur le plus approprié pour optimiser les taux d'acceptation et réduire les coûts.

Modèle de distribution logicielle où les applications sont hébergées dans le cloud et accessibles via internet, couramment utilisé pour les solutions de paiement.

Ensemble des règles techniques pour les virements SEPA (SCT), prélèvements SEPA (SDD) et virements instantanés (INST) dans l'espace européen.

Valeur numérique attribuée à chaque transaction indiquant le niveau de risque de fraude, utilisée pour décider d'accepter, refuser ou demander une authentification supplémentaire.

Plus d'informations sur le score de fraude

Code informatique intégré dans un site web pour collecter des données sur le comportement des utilisateurs et mesurer les performances des transactions.

Questionnaire d'auto-évaluation PCI DSS que les marchands doivent remplir pour démontrer leur conformité aux standards de sécurité des données de cartes de paiement.

Système qui retente automatiquement les paiements échoués en utilisant différents paramètres ou routes pour maximiser les chances de succès.

Application logicielle qui transforme un appareil mobile standard en terminal de paiement, permettant d'accepter des paiements sans contact sans matériel dédié.

Fonctionnalité qui permet de diviser un paiement en plusieurs parties, par exemple pour répartir les fonds entre différents vendeurs sur une marketplace.

Statut réglementaire permettant à une entreprise de fournir des services de paiement, soumis à des exigences de capital et de gouvernance spécifiques.

Système automatisé qui analyse en temps réel les transactions pour détecter et prévenir les tentatives de fraude en utilisant des algorithmes et des règles prédéfinies.

Proportion des personnes ayant réussi à effectuer un paiement par rapport au nombre de personnes ayant essayé.

Plus d'informations sur le taux d'acceptation

Proportion des transactions qui sont approuvées par les réseaux de cartes après authentification réussie.

Plus d'informations sur le taux d'autorisation

Pourcentage de visiteurs d'un site qui effectuent l'action souhaitée (achat, inscription, etc.). Dans le paiement, il mesure l'efficacité du processus de checkout.

Plus d'informations sur le taux de conversion

Mesures de performance critiques dans les systèmes de paiement : temps d'attente maximum (timeout) et délai de réponse (latence) des transactions.

Système sécurisé de stockage et de gestion des tokens, permettant aux marchands de traiter des paiements récurrents sans manipuler directement les données de carte.

Processus de sécurité qui remplace les données sensibles d'une carte de paiement par un identifiant unique et non sensible appelé "token".

Plus d'informations sur la tokenisation

Processus spécifique de remplacement des données de carte bancaire par un token unique, permettant des paiements récurrents sécurisés sans stocker les informations sensibles.

Appareil utilisé en magasin pour traiter les paiements par carte, lire les informations de la carte et communiquer avec l'acquéreur pour autoriser la transaction.

Plus d'informations sur le TPE

Transaction présentant un risque de fraude réduit selon les critères définis par la DSP2, pouvant bénéficier d'exemptions à l'authentification forte.

Séquence d'étapes que suit un client pour finaliser un achat en ligne, du panier jusqu'à la confirmation de commande.

Plus d'informations sur le tunnel d'achat

Moyen de paiement qui permet de transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7.

Montant total des transactions traitées par un marchand au cours d'un mois.

Application ou service en ligne qui permet de stocker des informations de paiement et d'effectuer des transactions rapidement et en toute sécurité (ex: Apple Pay, Google Pay).

Mesure de la rapidité et de l'efficacité d'un site web, particulièrement critique pour les processus de paiement où chaque seconde compte.

Plus d'informations sur les web performances

Mécanisme qui permet à une application d'envoyer des informations en temps réel à une autre application via une notification HTTP. Utilisé pour notifier les marchands des événements de transaction.

Solution de paiement mobile européenne développée par l'European Payments Initiative (EPI) pour concurrencer les solutions américaines et chinoises.

Plus d'informations sur Wero

Mécanisme permettant aux clients d'ajouter un marchand à leur liste de bénéficiaires de confiance pour éviter l'authentification forte lors des futurs paiements.