Evenements

Tech on me : le bilan de notre première tech note !

Par Roxane Tranchard le 08 avril 2021/ Temps de lecture : 9 minutes

Chez PayPlug, on aime vous montrer l’envers du décor. Que ce soit à travers des articles rédigés par nos équipes (“Les 3 piliers de l’accompagnement chez PayPlug”, “Les coulisses du développement chez PayPlug”, etc.), ou en répondant à vos questions lors des webinars que nous organisons régulièrement. 

Nouveauté cette année : nous avons organisé une “tech note” d’une heure à destination de nos partenaires, pour revenir en détail sur nos trois enjeux produit du moment. Son petit nom ? Tech on me ! 🎵

Nous vous proposons dès maintenant un résumé de cette conférence, animée par notre CEO Antoine Grimaud et par notre CTO, Christophe Freihuber.

tech on me

 

1. DSP2 : les enjeux pour le marché en 2021

La Directive sur les Services de Paiement 2, ou DSP2, a pour but d’augmenter la sécurité des transactions en ligne en introduisant un nouveau standard de 3-D Secure, le 3-D Secure 2.0. A partir du 15 mai 2021, toutes les transactions concernées payées par des cartes françaises seront soumises à deux modes d’authentification différents : l’authentification forte (ou active) et l’authentification sans friction (ou passive). Si vous souhaitez un rappel de ces notions, nous vous invitons à lire notre dernier article sur la DSP2.

La DSP2 induit un changement de paradigme : avant, un e-commerçant pouvait décider d’activer ou non le 3-D Secure sur ses paiements encaissés. Que ce soit en le paramétrant pour qu’il se déclenche au-dessus d’un certain montant, ou en utilisant une technologie capable de calculer en temps réel le score de risque associé à un paiement, comme le Smart 3-D Secure de PayPlug.

Désormais, le choix du déclenchement de l’authentification forte revient à l’émetteur, soit la banque de l’acheteur.

Concrètement, voilà ce qu’il se passe au moment d’un paiement :

  • La solution de paiement du marchand émet une demande d’authentification forte ou sans friction. Dans le second cas, elle doit être en mesure de fournir des informations détaillées pour authentifier le payeur.
  • La banque émettrice reçoit la demande, et plusieurs options s’offrent alors à elle : si elle valide le choix du prestataire de paiement, l’authentification forte ou sans friction se déclenche. Si elle refuse une authentification passive, l’authentification forte sera systématiquement demandée : c’est ce qu’on appelle le “soft decline”.

Bon à savoir : avant, lorsqu’un acheteur contestait un paiement réalisé sans 3-D Secure, la responsabilité du remboursement incombait au commerçant. Avec cette nouvelle configuration, il y a un transfert des responsabilités en cas d’impayés. Voici un tableau résumant les différents cas de figure :


Type d’authentification demandée par votre boutique


Décision de la banque de votre client


Responsabilité

Authentification passive

Authentification passive

Le commerçant

Authentification passive

Authentification forte

Banque émettrice

Authentification forte

Authentification forte

Banque émettrice

Authentification forte

Authentification passive

Banque émettrice

 

Quelles ont été les implications de la DSP2 pour PayPlug ? Tout d’abord, en 2019, nous avons mis à jour notre API et nos modules de paiement pour les rendre compatibles, c’est-à-dire pour qu’ils soient en mesure de communiquer les bonnes informations à la banque émettrice, et de demander l’authentification forte ou sans friction.

Puis d’autres chantiers ont suivi afin de pouvoir :

  • Indiquer à l’émetteur lorsqu’une carte bancaire est déjà enregistrée, dans le cadre d’un paiement en un clic, pour que l’authentification forte ne soit pas déclenchée et que l’expérience de paiement reste la plus fluide possible.
  • Traiter les soft decline et faire systématiquement un retry, soit une nouvelle soumission de la transaction rejetée incluant directement une authentification forte. Actuellement, seuls 31% des soft decline en France sont rejoués, par conséquent 68% finissent en échecs de paiement (Natixis Payment, mars 2021). Chez PayPlug, nous faisons 100% de retry pour garantir à nos marchands un taux d’acceptation élevé.

A présent, nous nous préparons pour la migration effective de nos marchands sur la DSP2 le 15 mai prochain. Dans un premier temps, la grande majorité des paiements seront soumis à l’authentification forte, car la stratégie des banques émettrices est de limiter au maximum le taux de fraude sur une certaine période.

Cependant, les équipes de PayPlug œuvrent déjà pour optimiser le frictionless et la conversion des commerçants. Nous recueillons des données avec l’aide de notre maison-mère, le groupe BPCE, premier émetteur de cartes en France. Ces datas vont nous permettre d’enrichir le modèle du Smart 3-D Secure, pour être en mesure de motiver des recommandations d’authentification sans friction auprès des émetteurs.

Pour bénéficier de ces avantages, rien de plus simple : il suffit d’installer une version à jour de nos modules et de notre API, il n’y a aucun développement à faire !

1617117394186

 

2. Integrated Payment : notre nouveau formulaire de paiement intégré

Depuis 2015, nous proposons aux commerçants un formulaire de paiement directement intégrable sur leur boutique, nommé payplug.js. Cependant, pour pouvoir l'implémenter sur un site, ce dernier devait respecter des normes de sécurité importantes, et peu de nos marchands étaient en mesure de répondre à ces exigences.

Nous avons donc cherché à développer un nouveau produit tout aussi performant que payplug.js, qui demande un niveau de certification PCI moins contraignant pour le marchand, tout en étant facilement intégrable via notre API et nos modules de paiement. C’est comme ça qu’est né Integrated Payment.

Le style du formulaire peut être entièrement personnalisé pour se fondre dans le site du marchand. Nous laissons également le choix entre trois modes d’implémentation du 3-D Secure : en lightbox, en redirigé ou à la main des commerçants (dans ce cas, des développements complémentaires sont nécessaires). Nous avons voulu leur offrir une fonctionnalité très simple à paramétrer, avec un fort potentiel de personnalisation.

Formulaire integrated payment

Devinez qui sera le premier à tester cette solution ? PayPlug ! En effet, vous savez sans doute que nous proposons des terminaux de paiement à la vente, qui peuvent être commandés depuis notre portail. Nous allons donc prochainement y implémenter Integrated Payment, pour que nos marchands puissent régler l’achat de leur terminal via ce formulaire.

Par la suite, nous rendrons cette fonctionnalité disponible dans nos modules de paiement et dans notre API.

 

3. Paiement 3x 4x garanti avec Oney : une intégration réussie au service de la simplicité d'expérience

Le paiement fractionné est aujourd’hui devenu un standard : un Français sur quatre y a eu recours en 2020 (OpinionWay), il est donc attendu par les acheteurs au même titre que la livraison ou le SAV. C’est pourquoi PayPlug a tenu à rendre cette facilité de paiement accessible à tous les commerçants.

Nous avons tout d’abord mis à leur disposition le paiement fractionné non garanti, puis nous sommes allés encore plus loin en lançant le paiement en 3x 4x garanti avec Oney en 2019. Pourquoi garanti ? Parce que le commerçant reçoit l’intégralité de la somme dès le premier versement : la fraude et les impayés sont pris en charge à 100% par Oney. 

Nos marchands ont d’ores et déjà pu constater les avantages de cette fonctionnalité : 

  • Augmentation du panier moyen sans décupler le nombre de commandes : la boutique Project X Paris a multiplié son panier moyen par 2,5 avec le paiement fractionné garanti. Ce dernier représente aujourd’hui 10% de son chiffre d’affaires e-commerce !
  • Hausse du taux de conversion et élargissement du portefeuille de clients : en diversifiant les modes de paiement proposés sur leur site, nos marchands s’assurent de répondre à toutes les attentes de leurs acheteurs. Par ailleurs, le paiement fractionné leur permet de convaincre les clients qui souhaiteraient étaler leurs dépenses, de plus en plus nombreux en cette période de crise. 

Témoignage de notre marchand Project X Paris

Chez PayPlug, nous aimons nous entourer des meilleurs, c’est pourquoi nous avons choisi de travailler avec Oney, acteur historique du paiement fractionné garanti. De nombreux acheteurs connaissent cette solution, qui est un gage de réassurance. Mais Oney c’est aussi : 

  • 2 millions de clients particuliers, qui possèdent un compte Oney et qui peuvent donc effectuer leur achat en un clic ;
  • Un taux d’acceptation de 92%, c’est-à-dire que 92% des dossiers soumis par les acheteurs sont acceptés.

Historiquement, Oney s’adresse à une cible de grands retailers, et l’intégration de cette facilité de paiement se fait de manière manuelle. Le challenge était donc de réussir à proposer une solution clé en main de paiement 3x 4x garanti, avec un onboarding en 48h, à la portée de la cible historique de PayPlug : les PME.

C’est maintenant chose faite, puisque Oney est activable directement depuis le portail PayPlug !

Il suffit de cocher cinq cases pour demander l’accès à cette fonctionnalité. Nous avons absorbé sa complexité en automatisant son activation, afin d’offrir à nos marchands l’expérience la plus fluide et rapide possible.

Oney

L’autre avantage, c’est que nous avons conservé le mode collecting cher à PayPlug, ce qui signifie que tous les paiements encaissés via Oney alimentent le solde PayPlug du marchand, et apparaissent instantanément dans son back-office.

Aujourd’hui, le paiement 3x 4x garanti est disponible sur nos modules PrestaShop 1.6 et 1.7, Shopify, Magento 2 et Woocommerce.

 

Innover pour faire 🏆 nos commerçants

En résumé, voici les nouveautés phares présentées lors de cette tech note :

  • La mise à jour de notre solution en compatibilité avec la DSP2, un travail qui va se poursuivre pour favoriser le frictionless ;
  • Un formulaire de paiement plus simple à intégrer et à personnaliser ;
  • Le paiement fractionné garanti avec Oney accessible dans notre API et nos modules, et activable depuis le portail PayPlug. 

À travers ces fonctionnalités, PayPlug continue de nourrir son ambition d’origine : simplifier le paiement pour tous les commerçants.

Nos partenaires ont été ravis de ce moment d’échange privilégié avec nos équipes, et nous pouvons dès maintenant vous annoncer qu’il y aura une deuxième édition de Tech on me !

Vous n’avez pas pu assister à la première ? Le replay est disponible, cliquez ci-dessous pour faire une demande d’accès :

Voir le replay

Catégorie d'article : Evenements

Ces articles pourraient aussi vous intéresser :

Webinar : comment mieux piloter et développer son activité grâce au paiement ?
Nos webinars de la rentrée : cap sur l'omnicanal !
Conférence virtuelle : sauve et digitalise ton commerce

0 commentaire

New call-to-action